El asset-based funding puede ser una opción útil para músicos, artistas y empresas de la industria musical que buscan obtener fondos y cuentan con activos valiosos que pueden utilizarse como garantía. Sin embargo, es importante tener en cuenta los riesgos asociados con este tipo de financiamiento, como la posibilidad de perder el control de los activos o la propiedad intelectual si no se cumplen las obligaciones de pago. Por eso, conocer cómo funciona el asset-based funding es crucial para conseguir dinero para tu carrera o proyecto musical.
¿Qué es assets-based funding?
El asset-based funding, o financiamiento basado en activos, es un modelo de financiamiento común en el cual una empresa o individuo obtiene fondos utilizando sus activos tangibles o intangibles como garantía.
Estos activos pueden incluir su facturación a través de ventas, como streaming, descargas, discos físicos; sincronización en medios audiovisuales, como películas, anuncios, series; y otras fuentes de ingreso como conciertos, mercancía, patrocinios, etc.
¿Qué tipos de assets-based funding existen?
En la industria musical, el financiamiento basado en activos puede adoptar diversas formas, como:
Préstamos garantizados por activos tangibles
Un músico o artista puede utilizar activos tangibles, como equipos de grabación, instrumentos musicales o bienes inmuebles, como garantía para obtener un préstamo. En caso de impago, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de los activos y venderlos para recuperar la cantidad adeudada.
Financiamiento basado en derechos de autor
Los músicos y artistas pueden utilizar sus derechos de autor o regalías como garantía para obtener financiamiento. Este tipo de financiamiento permite a los músicos y artistas acceder a fondos basándose en el valor y el rendimiento futuro de sus obras protegidas por derechos de autor.
Si el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago, el prestamista puede tomar control de los derechos de autor y recibir los ingresos generados por ellos hasta que se recupere la cantidad adeudada.
Factoring de cuentas por cobrar
Los artistas o empresas de la industria musical pueden utilizar sus cuentas por cobrar, como los pagos pendientes de los distribuidores de música o las agencias de publicidad, como garantía para obtener financiamiento. En este caso, el prestamista compra las cuentas por cobrar a cambio de proporcionar fondos por adelantado, y luego recopila los pagos directamente de los deudores.
¿Cuáles son las ventajas del assets-based funding?
El asset-based funding ofrece varias ventajas para músicos, artistas y empresas de la industria musical que buscan obtener fondos utilizando sus activos como garantía. Algunas de las ventajas clave del financiamiento basado en activos incluyen:
Acceso a capital
El financiamiento basado en activos permite a las empresas y artistas acceder a capital cuando podrían no calificar para otros tipos de financiamiento, como préstamos bancarios tradicionales o inversiones de capital. Esto puede ser especialmente útil para proyectos en etapas tempranas o empresas con historiales crediticios limitados.
Flexibilidad
El financiamiento basado en activos suele ser más flexible en términos de estructura y plazos en comparación con otros modelos de financiamiento. Los prestamistas pueden estar dispuestos a adaptar los términos del préstamo para satisfacer las necesidades específicas de una empresa o artista, lo que puede facilitar el crecimiento y la expansión.
Velocidad
El proceso de solicitud y aprobación para el financiamiento basado en activos puede ser más rápido que otros tipos de financiamiento, ya que se centra en el valor de los activos en lugar del historial crediticio o la solidez financiera de una empresa. Esto puede permitir a las empresas y artistas acceder rápidamente a los fondos que necesitan para aprovechar las oportunidades de crecimiento.
Crecimiento con los activos
En algunos casos, la cantidad de financiamiento disponible a través del asset-based funding puede aumentar a medida que crece el valor de los activos de una empresa o artista. Esto significa que el financiamiento puede escalar con el crecimiento del negocio, proporcionando un flujo constante de capital a medida que se necesite.
Menos dilución de la propiedad
A diferencia de la inversión en acciones, donde los inversores adquieren una participación en la propiedad de la empresa, el financiamiento basado en activos generalmente no implica la transferencia de la propiedad. Esto permite a los músicos, artistas y empresas mantener el control y la propiedad de su trabajo y su negocio.
Alineación de intereses
Dado que los prestamistas en acuerdos de financiamiento basado en activos tienen un interés directo en el éxito de la empresa o proyecto, pueden estar más motivados para ofrecer apoyo y orientación en áreas clave como la gestión de riesgos y la planificación financiera.
¿Cuáles son las desventajas del assets-based funding?
El financiamiento basado en activos, aunque puede ser beneficioso en ciertos casos, también presenta algunas desventajas que músicos, artistas y empresas de la industria musical deben considerar antes de optar por este modelo de financiamiento. Algunas de las desventajas clave del asset-based funding incluyen:
Riesgo de perder activos
El mayor riesgo asociado con el financiamiento basado en activos es la posibilidad de perder los activos utilizados como garantía en caso de incumplimiento de los pagos del préstamo. Esto puede tener un impacto significativo en la capacidad de un músico o empresa para continuar operando y generar ingresos.
Costo potencialmente más alto
Los préstamos basados en activos pueden tener tasas de interés más altas que otras formas de financiamiento, como los préstamos bancarios tradicionales, debido al mayor riesgo percibido por parte de los prestamistas. Esto puede aumentar el costo total del financiamiento y afectar la rentabilidad de un proyecto o empresa.
Requisitos de monitoreo y presentación de informes
Los prestamistas en acuerdos de financiamiento basado en activos a menudo requieren un monitoreo regular y presentación de informes sobre el estado y el valor de los activos utilizados como garantía. Esto puede ser un proceso que consume tiempo y recursos, especialmente para empresas pequeñas o en crecimiento.
Posibles restricciones en el uso de activos
Al utilizar activos como garantía para un préstamo, es posible que los artistas o empresas enfrenten restricciones en cómo pueden utilizar o disponer de esos activos mientras dure el acuerdo de financiamiento. Esto puede limitar la flexibilidad operativa y las oportunidades de crecimiento.
Dificultad en la valoración de activos intangibles
La valoración de activos intangibles, como los derechos de autor y las regalías, puede ser un proceso complicado y subjetivo. Esto puede dificultar la negociación de términos de financiamiento justos y adecuados para ambas partes.
Acceso limitado a financiamiento adicional
Al comprometer activos como garantía en un acuerdo de financiamiento basado en activos, es posible que los músicos y empresas encuentren dificultades para obtener financiamiento adicional utilizando esos mismos activos, ya que están comprometidos con el prestamista existente.
¿Cómo conseguir oportunidades de assets-based funding?
Para encontrar oportunidades de financiamiento basado en activos en la industria musical, puedes explorar las siguientes opciones:
Bancos y cooperativas de crédito
Las instituciones financieras tradicionales a menudo ofrecen préstamos garantizados utilizando activos tangibles, como bienes inmuebles, equipos e inventario. Puedes acercarte a bancos y cooperativas de crédito locales o nacionales para obtener información sobre sus programas de financiamiento basado en activos.
Compañías especializadas en financiamiento basado en activos
Existen compañías que se especializan en proporcionar financiamiento basado en activos y que pueden estar más familiarizadas con la industria musical y sus activos específicos. Busca en línea y en tu red de contactos para encontrar compañías como Music Credit Fund y Gravis Capital Management Limited en el Reino Unido que ofrezcan financiamiento basado en activos en la industria musical.
Plataformas de financiamiento en línea
Algunas plataformas en línea como ANote Music se enfocan en conectar a músicos y artistas con inversores interesados en financiamiento basado en activos. Estas plataformas pueden ayudarte a encontrar oportunidades de financiamiento utilizando tus activos, como derechos de autor y regalías.
Firmas de factoring
Si estás interesado en el factoring de cuentas por cobrar como una forma de financiamiento basado en activos, puedes buscar firmas de factoring que se especialicen en la industria musical. Empresas como Capstone en NYC pueden ayudarte a convertir tus cuentas por cobrar en efectivo rápidamente.
Redes de contactos y eventos de la industria
Participa en eventos y conferencias de la industria musical, donde podrás conocer a profesionales, inversores y empresas que podrían estar interesados en financiamiento basado en activos. Construye relaciones y comparte tus objetivos de financiamiento con personas que puedan tener conexiones o conocimiento sobre oportunidades de financiamiento basado en activos.
Referencias:
